Una assegurança de defunció té un únic objectiu: assegurar-se que els costos del teu acomiadament estiguin coberts perquè els teus éssers estimats no hàgin de preocupar-se per això. Però aquesta cobertura només funciona si algú sap que la pòlissa existeix, quin assegurador la té i on es pot trobar el número de pòlissa. Sense aquesta informació, hi ha diners esperant que ningú recull, mentre que l'empresa de defuncions entretant ha de ser pagada.
La solució és senzilla però sovint s'oblida: registra les dades de la teva assegurança de defunció en un lloc que els teus familiars puguin accedir de veritat, i diu-li a algú que aquest lloc existeix. Pot ser una carpeta en una armari, però a la pràctica, un lloc digital i localitzable funciona millor, perquè no depèn de la coincidència que algú obri un calaix en el moment adequat.
Per què una pòlissa en un calaix no funciona
Els asseguradors envien anualment un resum, sovint per correu o e-mail, i aquest resum desapareix fàcilment entre altres documents. En el moment de la defunció, els familiars generalment no saben quins asseguradors hi ha, menys encara el número de pòlissa. Llavors han de cercar en administratió, extractes bancaris i e-mail, mentre que l'acomiadament ha de ser organitzat en uns quants dies. Aquesta recerca costa temps, i el temps és precisament el que menys es té en aquest moment.
El problema rarament està en l'assegurança mateixa, sinó en la seva localització. Una pòlissa que està ben contratada però que no està registrada en cap lloc, funciona pels familiars com si no existís.
Què necessiten els familiars per trobar una pòlissa
Per reclamar realment una assegurança de defunció, els familiars necessiten bàsicament tres coses: el nom de l'assegurador, el número de pòlissa i una indicació del que està exactament cobert (una quantitat de diners, un paquet de serveis naturals, o una combinació). Sense número de pòlissa, l'assegurador sovint no pot processar la sol·licitud ràpidament, i sense saber què està cobert, els familiars tampoc no saben si han de pagar de més per parts que no s'hagin inclòs.
Aquestes dades, doncs, no només han d'estar anotades, sinó que també han de ser explicables. Un número de pòlissa sense context no ajuda ningú si ningú no sap a quina companyia pertany o què significa exactament la cobertura.
Un lloc localitzable per a les dades de la teva pòlissa
Per això és exactament per a què una pòlissa d'assegurança pertany a un entorn específicament configurat per ser accessible en el moment adequat per a les persones en qui confies. En una bòveda digital xifrada per als teus documents pots posar la pòlissa, el número de pòlissa i una breu explicació juntes, de manera que tot estigui en un lloc en lloc de dispersat entre correu, e-mail i carpetes. La bòveda es desbloqueig només en el moment en què sigui necessari, i no abans, la qual cosa manté les dades segures durant la teva vida.
És aconsellable vincular aquestes dades de pòlissa amb la resta dels teus desitjos d'acomiadament, de manera que qui obri la bòveda vegi en un instant quina assegurança hi ha i què més hagis pensat per al servei en si. Qui ja havia registrat els seus desitjos sobre l'acomiadament en si, pot ampliar aquest resum amb les dades d'assegurança mitjançant la secció on registres els teus desitjos d'acomiadament, de manera que tots dos assumptes es trobin junts en lloc de separats.
A més de la pòlissa: qui ha de saber-ho
Registrar dades és un pas, però algú també ha de saber que aquest lloc existeix. Una persona de confiança que tingui accés en el moment adequat, evita que la pòlissa es quedi sense trobar fins i tot si està ben registrada. No té sentit registrar-ho tot digitalment i de manera ordenada si ningú no sap que aquesta bòveda existeix o com pot accedir-hi. Per tant, parla breument amb qui confies que hi ha una assegurança i on estan els detalls, sense que per a això hagis de compartir immediatament totes les quantitats.
Qui també pensa en la resta de la seva herència, sovint nota que una pòlissa no està sola. La informació sobre assegurances, béns i desitjos sovint pertany a la mateixa transferència, i aquest és també un moment per veure com es registra un testament a casa del notari, de manera que els aspectes financers i pràctics de la teva herència encaixin junts en lloc d'existir separats.
Pràctic: així ho registres ara
Busca la teva pòlissa, anota l'assegurador, el número de pòlissa i una breu descripció de la cobertura, i posa-ho en un lloc on els hereus puguin trobar-la realment. Comunica almenys a una persona de confiança que aquest lloc existeix. Repeteix aquest moment una vegada l'any, per exemple quan arriba el resum anual de l'assegurador, de manera que les dades es mantinguin actualitzades si alguna cosa canvia.
Comença avui a organitzar la teva assegurança de decés i la resta de la teva herència. Pots començar de forma gratuïta i enregistrar directament el teu primer document de forma segura en un lloc on realment es trobarà quan sigui necessari.