A temetési biztosításnak csak egy célja van: megbizonyosodni arról, hogy az elköltözés költségei fedezve vannak, így a szeretteid nem kell hogy gondot viseljenek rá. De a fedezet csak akkor működik, ha valaki tudja, hogy létezik-e az apólisz, mely biztosítónál fut, és hol található a biztosítási szám. E nélkül az információ nélkül pénz vár, amelyet senki nem visz fel, miközben a temetkezési vállalkozót közben is ki kell fizetni.
A megoldás egyszerű, de gyakran kihagyják: jegyzegtelen a temetési biztosítás adatait egy olyan helyre, amely a hozzátartozóid is valóban el tudják érni, és mondd el valakinek, hogy ez a hely létezik. Ez lehet egy mappa egy szekrényben, de a gyakorlatban egy digitális, megtalálható hely jobban működik, mert az nem függ attól a véletlentől, hogy valaki a megfelelő időben kinyit egy fiókot.
Miért nem működik az apólisz egy fiókban
A biztosítók évente küldik el az áttekintést, gyakran postán vagy e-mailben, és az áttekintés könnyen elvész más iratmunka között. A hozzátartozók az elhalálozás időpontjában általában nem tudják, hogy mely biztosítók vannak, nemhogy a biztosítási szám. Aztán kutatniuk kell az adminisztrációban, bankszámlakivonatokon és e-mailben, miközben a temetést néhány napon belül meg kell szervezni. Ez a keresés időt vesz igénybe, és az idő pontosan az, ami abban a pillanatban a legkevésbé van.
A probléma ritkán magában a biztosításban van, hanem a megtalálhatóságában. Egy apólisz, amely rendesen le van zárva, de sehol nincs rögzítve, olyan működik a hozzátartozók számára, mintha nem lenne.
Mit szükségleteik a hozzátartozóiknak ahhoz, hogy megtaláljanak egy apóliszt
Ahhoz, hogy a temetési biztosítást valóban igénybe tudják venni, a hozzátartozóiknak alapvetően három dologra van szükségük: a biztosító neve, a biztosítási szám és egy jelzés arról, hogy pontosan mit fedez (egy pénzösszeg, egy természeti csomag vagy egy kombináció). Biztosítási szám nélkül a biztosító gyakran nem tudja gyorsan feldolgozni a kérelmet, és anélkül, hogy tudnák, mit fed le, a hozzátartozók sem tudják, hogy még kell-e fizetniük az olyan részekért, amelyeket nem vettek fel.
Ezek az adatok tehát nem csak fel kell, hogy legyenek jegyezve, hanem magyarázhatónak is kell lenniük. Egy biztosítási szám kontextus nélkül nem segít senkinek, ha senki sem tudja, mely társasághoz tartozik vagy pontosan mit jelent a fedezet.
Egy megtalálható hely a biztosítási adataidnak
Ez pontosan azért van, hogy egy biztosítási apólisz egy olyan környezethez tartozik, amely konkrétan úgy van kialakítva, hogy a megfelelő időben elérhető legyen az emberek számára, akiket megbízol. Egy egy titkosított digitális széf a dokumentumaidhoz az apóliszt, a biztosítási számot és egy rövid magyarázatot össze tudod tenni, így minden egy helyen van, ahelyett, hogy szét lenne szórva a posták, levelek és mappák között. A széf csak akkor nyílik meg, amikor arra szükség van, és nem előbb, ami az adataidat biztonságban tartja az életed során is.
Okos dolog, ha ezeket a biztosítási adatokat összekapcsolod a többi temetési kívánságoddal, így aki megnyitja a széfet, egyből látja, mely biztosítás van, és mit gondoltál el még magadban a maga szolgáltatást illetően. Aki már rögzítette a temetésre vonatkozó kívánságait, kibővítheti ezt az áttekintést a biztosítási adatokkal az a rész, ahol rögzítted a temetési kívánságaidat, így mindkét dolog egy helyen található meg, ahelyett hogy szét lenne választva.
Az apólisz mellett: kinek kell tudnia
Az adatok rögzítése csak egy lépés, de valakinek tudnia kell azt is, hogy ez a hely létezik. Egy megbízható barát, aki a megfelelő időben hozzáfér, megakadályozza, hogy a biztosítás eltűnjön, még akkor is, ha szépen regisztrálva van. Nincs értelme mindent digitálisan és áttekinthetően rögzíteni, ha senki nem tudja, hogy a széf ott van, vagy hogyan juthat hozzá. Ezért beszéljél röviden azzal, akiben bízol, hogy van egy biztosításod és hol találhatók az adatok, anélkül, hogy azonnal minden összeget meg kellene osztanod.
Aki a hagyatékának többi részéről is gondolkodik, gyakran észreveszi, hogy egy biztosítás nem önmagában áll. A biztosításokra, a vagyontárgyakra és az óhajokra vonatkozó információ gyakran ugyanabba az átadásba tartozik, és ez is egy alkalom arra, hogy megnézd, hogyan egy végrendelet a notáriusnál kerül rögzítésre, így a hagyatékod pénzügyi és gyakorlati oldala összekapcsolódik egymással, ahelyett, hogy egymástól függetlenül léteznének.
Gyakorlati: így rögzítsd most
Keress rá a biztosítási kötvényedre, jegyezd fel a biztosítót, a kötvényszámot és a fedezet rövid leírását, és helyezd el egy olyan helyen, ahol az utódok ténylegesen megtalálhatják. Mondd meg legalább egy megbízható személynek, hogy ez a hely létezik. Ismételd meg ezt az aktust évente egyszer, például amikor a biztosító éves kimutatása megérkezik, így az adatok naprakészek maradnak, ha valami megváltozik.
Kezd ma azzal, hogy áttekinthetővé teszed a temetkezési biztosításodat és hagyatékod többi részét. Ingyenesen elkezdheted, és közvetlenül az első dokumentumodat biztonságosan rögzítheted egy olyan helyen, ahol valóban megtalálható, amikor szükséges.